反洗钱交易监测标准：犯罪类型角度
——毒品洗钱类型
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★主要洗钱手法
现金走私。现金走私被边境地区的贩毒分子大量使用，他们通过雇佣“马仔”携带、运输或者邮寄等方式实现毒资跨境转移，再由其他同伙对偷运出境的现金进行清洗。
利用传统金融业务洗钱。贩毒分子运用银行卡等金融工具，借用、冒用他人身份证件或用虚假证件开设多个账户，并控制每个账户资金交易不超过监测标准，分批、限量、分户将毒资存入银行，再通过不同账户进行划转。
利用新兴金融业态洗钱。基于互联网技术的高速发展，资金交易愈发便捷、隐蔽，贩毒分子较多利用网上银行、网络支付工具甚至虚拟货币进行洗钱，有效掩饰自己的真实身份和交易目的。
跨境毒品犯罪多通过地下钱庄和西联汇款转移毒资，利用账面“对冲”平衡境内外两地资金，实现资金的跨境转移。
通过投资和贸易渠道洗钱。贩毒分子多将毒品犯罪所得投资于房地产、餐饮、超市等各种合法实业，掩饰毒资的来源和性质。
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★典型可疑特征
1. 客户方面特征
涉毒客户重点地区包括四川达州和广元、广东、广西、云南、新疆、湖南、重庆等地。
2. 账户方面特征
职业多为无业或待业，单位多为养殖类、小型医药企业，存在账户出借出卖现象。
3. 交易方面特征
单个账户交易不频繁 , 年度交易金额较小，交易方式多为ATM小额存款或转账 , 或者ATM一次性全额提现或一次性全额转往涉及上述重点地区客户；交易时间异常 , 多为午夜或夜间。
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★可疑交易主要识别点
1. 账户、交易和行为上的识别点
ATM。银行卡资金交易以ATM为主，基本不在银行临柜操作。
业务。银行卡资金流入业务多为ATM无卡存款或ATM转账。
分散流入。同一张银行卡有多笔资金单向流入、多点流入。
集中流出。通过ATM一次性全额提现或一次性全额转往外地。
金额。汇款或银行卡单向流入的资金往往是毒品黑市价格的整数倍（目前，零包售毒价格多为100元/包、150元/包、200元/包等，不同毒品价格存在差异）。
涉毒地区。银行卡持有人绝大多数为毒品重点地区人员。
回避银行。存、取款人行为可疑，故意回避银行的身份识别或核查。
地区。汇款地区往往与当地毒品转运路线重合，或与毒品重点地区账户往来较多，缺乏合理理由。
途径。一般通过邮储银行、农业银行、信用社途径汇款。
规律。毒、人、钱相分离，交易时间上有一定关联性和规律性。一类涉毒人群为长期固定购买，间隔时间相对规律（如每周、每半月交易一次）；另一类涉毒人群有需要才购买，账户往往在某一段时间内出现大额交易。
行为异常。往往会出现涉案账户的交易对手不能正确使用ATM，造成长短款或存款不能入账，进而投诉的情况；关联人员办理柜台无卡续存交易时，常常不能正确或完整填写入账户名。
交易时间。通过ATM交易的时间较为异常，多为午夜或凌晨。
2. 毒品犯罪重点地区
我国毒品整治重点地区。1999年初，公安部根据调查研究和长期掌握的情况，直接点名云南、贵州、四川、广东、广西、甘肃6个重点省区，河南、浙江、安徽、陕西和宁夏等11个省区的17个地区为毒品重点整治地区。具体为：云南大理州巍山县和临沧市，浙江省绍兴县和苍南县，广西靖西县，广东省广州市的三元里，云南巍山县，广东普宁市、陆丰市，安徽临泉县，陕西潼关县、西安新城区，河南新蔡县、平舆县，宁夏同心县，甘肃省临夏州等为重点整治地区。
境内外流贩毒问题突出地区。2009年国家禁毒委通报20个外流贩毒问题突出地区。具体为广西南宁市隆安县、湖南省娄底市新化县、贵州省遵义市正安县、四川省达州市开江县、重庆市永川区、贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县、贵州省毕节地区纳雍县、四川省泸州市叙永县、四川省达州市大竹县、四川省宜宾市筠连县、贵州省毕节地区毕节市、湖南省衡阳市祁东县、四川省遂宁市大英县、贵州省遵义市湄潭县、四川省达州市万源市、湖南省永州市道县、重庆市江津区、重庆市万盛区、湖北省武汉市汉口区、云南省昭通市镇雄县。
2011年，国家禁毒委决定挂牌整治地区：广东省汕尾市陆丰市、四川省德阳市中江县、贵州省遵义市正安县等3个县（市）。通报整治重点地区：广东省佛山市禅城区、广西钦州市灵山县、广西崇左市凭祥市、重庆市开县、四川省凉山州昭觉县、四川省凉山州金阳县、四川省达州市渠县、贵州省毕节地区织金县、新疆伊犁州伊宁市等9个县（区、市）。
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★核心数据筛选指标
客户方面。个人客户身份来自于重要涉毒地区；职业特殊性；单位名称、营业范围、注册地址特涉及重点地区和重点行业。
交易方面。银行卡资金交易多为ATM交易；交易对手涉及涉毒重点地区；ATM异常交易时间。
来源：摘选自图书《金融机构大额交易和可疑交易报告制度精解及案例解析》